第二章 保险监管
2015-02-05

2000年以前,保险行业一直由中国人民银行青岛市分行管理。2000年9月12日,中国保险监督管理委员会济南保险监管办公室(2004年2月6 日更名为中国保险监督管理委员会山东监管局)成立,履行对山东省保险业的监督管理职责。2004年8月12日,中国保险监督管理委员会青岛监管局(以下简称青岛保监局)成立,青岛地区的保险监管由青岛保监局负责。

第一节 机构监管

2004年青岛保监局成立后,开始实施监管基础性工作,着重整理和收集全市保险机构的基础监管资料,依法把好新机构市场准入关,对高级管理人员任职资格进行清理和审查,建立基本监管档案。2004年,获准开业的保险经营机构共4家(均为财产险公司);设立保险代理公司6 家,保险经纪公司2家;保险经纪分支机构1家; 核准保险兼业代理资格51家。2005年,设立保险经营机构4家(财险1家,寿险3家);设立保险代理公司18家,保险经纪公司9家,保险公估公司5家,保险代理分支机构4家,保险经纪分支机构3家,保险公估分支机构2家,核准163家保险兼业代理资格。核准保险公司分公司总经理高级管理人员任职资格5名,受理其以下保险机构高级管理人员备案26名(不含营销服务部);核准保险中介公司高管人员任职资格50人次,受理并初审保险中介机构高管人员任职资格19人次。

2004~2005年,在整顿和规范保险市场秩序工作中,重点检查寿险公司业务、财务数据真实性问题,严厉打击违规宣传、误导消费等行为;重点规范航空意外险及其替代产品的经营。青岛保监局相继对中国人寿、平安寿险、太平洋寿险、太平人寿青岛分公司开展现场检查,整顿规范市场秩序。2005年3月,为提高行政审批效率和质量,财产保险监管处制定《青岛市财产保险公司开业验收程序》,统一验收标准和程序。

第二节 业务监管

财产保险业务监管

2004年青岛保监局成立后,严肃查处保险市场的违规行为。对违规跨区经营问题进行监管谈话。与市公安局联合转发《关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知》,开展整顿和规范保险市场秩序工作,净化保险市场秩序,创造公平有序的市场环境。2005年7月,针对青岛辖外保险公司在青岛违规跨区域开展车险业务、严重扰乱青岛市保险市场的正常经营秩序等情况进行集中清查,对潍坊、临沂、烟台、德州等外地违规的保险机构印发监管意见书,责令其对违规经营行为进行自查、整改。

车险投标监管

为加强对财产保险公司车险投标业务的监管,促进车险业务健康发展,2005年初,青岛保监局就规范车险投标业务有关问题作出具体规定。6月28日,青岛保监局制定《青岛市财产保险公司机动车辆保险投标管理规定》。12月,青岛保监局参与对青岛市崂山区行政事业单位公务用车定点保险招标的财险公司投标书进行审查,对参与投标的6家保险公司招标书提出审查意见,并就存在问题和涉及违规投标的行为作出相应的行政处罚。其中,对保险公司高管人员予以警告1次、罚款共10万元,印发监管意见书2份,进行监管谈话2次。

人身险业务监管

2005年,按照中国保监会和公安部联合印发《关于严厉打击非法销售境外保单活动的通知》精神,青岛保监局对辖区内各寿险机构进行风险排查,重点摸清新产品、新业务领域可能引发群体性事件的业务,保险产品条款、费率等方面的合规性、合理性,不规范的承保、宣传、理赔等业务,尤其是容易引发客户集体诉讼、上访及其他社会问题的不规范经营行为等。

第三节 市场监管

中介机构监管

2004年11~12月,青岛保监局对全市保险中介机构进行全面调查摸底,着手建立专业保险中介机构监管档案。针对专业中介机构普遍存在的问题,向各专业中介公司提出明确要求,包括依法合规经营、营业保证金缴存、业务监管费缴纳、监管报表和报告报送、中介发票使用、重大事项变更申报等方面。为加强兼业保险代理资质的申报和管理,印发《关于保险兼业代理人审核管理有关问题的通知》,提出规范经营、严格使用保险中介服务统一发票的要求。对于新申报的兼业代理机构,进行现场查验,核实其是否具备兼业代理资格,严格按照兼业代理机构的经营范围核定其所能代理的险种。

2005年,青岛保险业按照“扶持专业中介机构、限制规范兼业代理、严厉打击非法中介,贯彻持证上岗制度”的基本思路,并采取一系列有针对性的监管措施。针对专业中介机构,主要规范其经营行为。根据2004年新修订的《保险代理机构管理规定》和《保险经纪机构管理规定》,青岛保监局印发《关于落实保险中介机构管理规定有关事宜的通知》,对营业保证金、职业责任保险、保费代收专用账户等事关被保险人利益的重要环节提出明确要求,并严格贯彻落实。针对保险公司,主要规范其对中介业务的管理。各保险公司只能与具有合法资质的中介机构发生业务往来,必须签订规范的合作协议,使用保险中介专用发票进行结算,严格执行风险控制措施。针对兼业代理机构,一是在市场准入方面严格把关,凡主营业务与保险不直接相关的不予批准。二是严格限定业务范围,核定的代理险种与兼业代理机构主营业务直接相关,只允许代理与主营业务密切相关的险种。三是对存在疑问或有特殊要求的兼业代理机构进行现场查验,确定符合条件方予批准。四是对代理机动车险的经销商和维修厂严格限制准入。五是鼓励具备一定规模和条件的兼业代理机构走专业化发展道路,改制为专业中介机构。根据群众举报,针对存在问题较多的机票销售网点、货代公司、物流公司、汽车维修厂等无证经营的非法中介,联合市工商部门进行严肃查处。

国家税务总局和中国保监会《关于规范保险中介服务发票管理有关问题的通知》要求,自2004年7月1日起,所有经营保险中介业务的机构(包括兼业代理)均使用保险中介服务统一发票进行结算。2005年4月,青岛保监局开展保险中介发票使用情况专项检查,发放调查表,并对4 家保险中介机构和4家保险公司进行抽查,对存在的问题进行通报,并提出明确的监管要求。2005年3~4月,青岛保监局与市工商部门联合,对10余家黑中介进行突击检查和打击。7~8月, 对各保险中介机构落实营业保证金和职业责任保险情况进行专项检查,80%以上的机构按规定缴存营业保证金或购买职业责任保险。

按照“优胜劣汰”的监管原则,通过分析监管报表和报告、现场检查等方式,重点关注连续6个月未开展业务的中介机构,了解和分析其经营状况,对确已无力继续经营的中介机构强化市场退出机制,责成其尽快依法办理注销手续。2005年,全市共计有4家保险代理公司和1家保险经纪分公司依法办理注销手续。

个人代理人监管

2004年,针对青岛地区保险营销员的持证率持续下降的情况,青岛保监局印发《关于进一步落实保险营销员持证上岗制度的通知》,对各保险公司明确提出限期提高营销员持证率的要求。至2004年12月底,全市保险营销员共计14041人,其中,持证人数8882人,持证率为63.26%,较第三季度末持证人数增加666人,持证率提高0.28%。6家寿险公司共有保险营销员13211人,占全市保险营销员总人数的94.09%, 持证人数8248人,持证率62.43%;6家庭财产险公司共有保险营销员830人,占全市保险营销员总人数的5.91%,持证人数634人,持证率76.39%。

2005年1~2月,开展保险营销员管理情况摸底调查。2月底,修订保险营销员持证情况季报表,要求各保险公司在每季度结束前10日内报送保险营销员管理情况季度表的同时,报送保险营销员管理情况的报告,并建立保险营销员考试和持证情况季度通报制度。要求各保险公司加强培训和管理,清退无证人员,限期实现100%持证上岗。1~3季度,青岛市保险营销员持证率保持稳步上升势头,在全国名列前茅。6月,与山东保监局就青岛保险代理人考试中心的管辖权进行交接,建立代理人资格考试题库。2005年,共发放保险代理人考试电子试题143场次,报名3809 人次,实际参加考试3627人,通过2562人,发放资格证2562个。2005年末,青岛市保险营销员人数11765人,较2004年末减少2276人;持证人员9442人,较上年增加560人;持证率80.25%,较上年提高16.99个百分点。

现场监管

2004年,青岛保险监管工作以整顿市场秩序、落实信访投诉为重点,针对部分公司在被保险人不知情的情况下,藏单、埋单、违规支付高额回扣、违规批单退费,造成财务数据不真实情况,组织进行现场检查。

为维护保险市场秩序,2005年4月25日,山东保监局、青岛保监局联合印发《关于明确和规范保险机构跨区域展业相关问题的通知》,对个别保险公司分支机构在未经总公司授权、未经监管机构行政许可的情况下,擅自超出经营保险业务许可证规定的区域到其他市地开展业务,严重扰乱保险市场秩序等问题,作出严禁保险机构跨区展业的规定。

2005年上半年,根据市场实际情况,对人身保险市场进行全面规范整顿,整顿规范险种主要针对短期意外险和短期健康险。下半年,开展专项检查,主要整顿万能型和分红型产品的违规宣传、误导消费和航空意外保险市场业务、财务数据不真实等问题。

2005年3月20日至6月20日,在全市范围内开展整顿和规范保险市场秩序工作活动。财产保险市场整顿规范检查重点是:经营数据真实性,重点检查应收保费和保费发票,是否存在账外应收保费,应收保费和保费发票的真实性;业务经营的规范性,重点检查机动车辆险、个人住房贷款保险、企业财产险承保的规范性。年内,组织对青岛的贸易公司车险退保、新疆克拉玛依保险机构跨区展业、青岛的保险支公司车险单证遗失等投诉案件进行现场检查,并就发现的问题作出相应的行政处罚。还相继对6家航意险类兼业代理机构进行现场检查,对1家外地保险公司驻青机构以及与之发生业务往来的非法中介进行查处,查处部分无证经营的非法中介(1个机票销售点、2家货代公司和物流公司、1家汽车维修厂)。选取2家庭财产险公司和2家寿险公司,分别进行保险中介发票使用情况现场检查。全年累计对27家专业中介机构进行现场检查,针对检查中发现的问题,根据性质的恶劣程度和情节的轻重,对3家中介机构分别作出警告、责令改正、没收违法所得、罚款等行政处罚,向20家中介机构下达21份监管意见书。